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打击洗钱犯罪 构建和谐社会

来源:mg4355电子娱乐集团 | 编辑:风险管理部 | 日期:2020-05-15 18:46:33 | 阅读: 1626

一、洗钱

洗钱指将犯罪违法所得及其产生的收益,通过金融机构以及各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化,从而达到占有违法收入、逃避法律制裁目的的行为。

二、洗钱的起源及上游犯罪

洗钱起源:20世纪20年代,在美国的芝加哥等城市出现了以阿里·卡彭、约·多里奥、和勒基·努西诺为首的有组织犯罪集团,该犯罪集团的一名金融专家购买了一台自动洗衣机,为顾客清洗衣服,并收取现金,然后将犯罪集团的收入混入洗衣收入存进银行,同时,向税务机关申报纳税,使犯罪收入变为合法收入,形成现代意义上最早的“洗钱”。

洗钱的上游犯罪:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、电信诈骗犯罪……

三、洗钱的危害

1.洗钱为其他犯罪活动提供资金支撑,助长更严重和更大规模的犯罪活动;

2.削弱宏观调控,破坏资源的合理配置,损害经济稳定和可持续增长;

3.败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉;

4.影响金融市场的稳定,大量的资金跨境流入流出容易引起市场动荡和汇率波动;

5.破坏市场竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争;

6.破坏金融机构稳健经营,使企业面临巨大违法违规风险。

四、反洗钱相关案例

【案例】某银行报告了一个可疑交易信息:这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款,资金交易量非常大。经核实,这是一家书店,外地的个人汇款主要用来买书,但继续查证后银行发现,这家书店只有一个店员,一个兼职会计,真正的法定代表人始终没有出现过,而且这家书店规模很小,平时顾客很少,其资金交易量远远超过其正常经营规模。

【点评】对于银行,应在以下几个方面引起注意:

1.大量存现是洗钱者洗钱的第一步,因此,银行应对存入现金行为进行重点关注和审查,这是反洗钱的第一步。

2.在现金交易被监测的情况下,洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行,然后再通过转账的方式集中起来。

3.客户频繁地收取个人汇款,交易量明显超过其经营规模,资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

4.银行在识别的时候,应切实遵循“了解你的客户”的原则,做好实地调查。只有这样,才能准确掌握客户的经营特点,发现异常的资金流动。

接银行报告后,警察调查发现,这是一个盗版集团开立的书店,其主要用途就是用来洗钱,他们雇佣大量的人员从各地分批将现金存入银行,然后书店以卖书的名义将钱汇集起来,再以营业收入的名义向税务机关申报,缴纳税款,这样非法的收入就伪装成合法的了。

五、我们应该怎么做?

1.选择安全可靠的金融机构;

2.主动配合金融机构进行身份识别,出示身份证件或提交其他资料;

3.不要出借或出租自己的身份证件;

4.不要出借自己的账户、银行卡和U盾;

5.不要用自己的账户替他人提现;

6.远离网络洗钱;

7.举报洗钱活动,维护社会公平正义。

反洗钱是遏制和打击上游及相关犯罪的重要手段,任何公民和单位都有权监督和举报洗钱犯罪活动,所以让我们一起提高认识,全民参与,有效打击洗钱犯罪活动!


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